¿Es usted residente o futuro expatriado en Luxemburgo y quiere comprar una propiedad? ¿Cuánto le costará al final? ¿Se pregunta por el coste de los gastos de notaría o de registro y de la hipoteca?
Aquí encontrará todas las respuestas a sus preguntas y podrá planificar la compra de la casa de sus sueños con toda tranquilidad.
Calcule sus honorarios notariales con nuestra calculadora integrada a continuación.
Gastos de registro o de notario
Al comprar una propiedad en Luxemburgo, hay que prever gastos financieros adicionales al precio de venta de la casa o del terreno adquirido. Entre estos costes, el comprador debe pagar los gastos de registro o también conocidos como “gastos de notario” el día de la firma del contrato de compraventa. Calcule estos costes para incluirlos en su presupuesto total.
Tasas de inscripción
Los derechos de registro se calculan sobre el valor del terreno y de las edificaciones situadas en él, a razón del 6% del precio de compra.
Gracias a la “Bellegen Akt”, el nuevo comprador puede beneficiarse de una bonificación fiscal en estos gastos de matriculación de hasta 20.000 euros por cabeza o 40.000 euros para una pareja . En este caso, se aplica una tarifa plana de 100 euros.
Para beneficiarse, el nuevo comprador debe ser una persona física y comprometerse a vivir personalmente en su nueva residencia principal durante al menos dos años. Además, no debe haberse beneficiado antes de esta disposición fiscal. Si el inmueble se alquila o revende más allá del plazo establecido por la Bellegen Akt, el comprador debe pagar la totalidad del impuesto del 7%.
Si no se utilizan 20.000 euros por persona para la primera compra de una vivienda principal, el resto puede utilizarse para una compra posterior hasta que expire la disposición fiscal derogatoria.
Honorarios y emolumentos de los notarios
Un reglamento granducal fija el importe de los honorarios del notario. Equivalen al 1% del precio de compra (terreno y edificios).
El notario también factura los gastos en los que ha incurrido su despacho para llevar a cabo la operación inmobiliaria: solicitudes de extractos catastrales o cualquier otro documento administrativo recabado de organismos como los sindicatos de copropietarios u otras administraciones.
Para conocer los gastos de registro y los gastos de notaría que tendrá que pagar cuando firme su propiedad, puede utilizar nuestra calculadora de gastos de notaría.
IVA aplicable a las construcciones en el futuro estado de terminación
En Luxemburgo, cuando se adquiere un inmueble en estado de terminación, el comprador debe pagar el impuesto sobre el valor añadido por el inmueble que se va a construir.
Si el inmueble (piso o casa) se adquiere para utilizarlo como residencia principal personal, el comprador se beneficia de un tipo de IVA reducido del 3% sobre la parte del inmueble que aún está por construir en el momento de la compra. Si la persona que recibe la ayuda se beneficia de una desgravación fiscal de 50.000 euros, el tipo aplicado será del 17%.
Un inversor que compre un inmueble en estado de terminación con vistas a alquilarlo no podrá beneficiarse de esta ventaja fiscal. Pagará automáticamente el 17% de IVA sobre la totalidad de la propiedad que queda por construir.
Por lo general, los precios indicados por los promotores en los edificios nuevos se muestran teniendo en cuenta un 3% de IVA. El inversor tendrá que recalcular el precio final con el 17% de IVA.
El mismo principio se aplica cuando se realizan obras en la vivienda principal .
Coste de la hipoteca
Cuando pidas un préstamo a un banco para financiar la compra de tu nueva vivienda, también tendrás que pagar gastos de financiación. Estos se suman al coste total de su compra.
Coste del crédito
Si no puede financiar la totalidad de la compra del inmueble, puede solicitar financiación a un banco o entidad financiera. Tras estudiar su expediente personal y su capacidad de reembolso, ésta le prestará una determinada cantidad para que pueda financiar su compra. Por lo general, un banco le prestará el 30% de sus ingresos.
A cambio, tendrá que realizar las devoluciones mensuales de su préstamo, teniendo en cuenta losintereses deudores que se añadirán al capital reembolsado.
También debe añadir el importe de la tasa de solicitud fija .
Tasas hipotecarias
Al prestar la suma solicitada para financiar la compra de un inmueble, el banco garantiza su devolución. La entidad financiera prestamista también hace una oferta para hipotecar la propiedad. La finalidad de esta hipoteca es garantizar el préstamo en caso de impago. El notario redacta la escritura de la hipoteca al mismo tiempo que la del préstamo. Esta garantía adicional se registra en la Oficina Hipotecaria. Estos gastos de la hipoteca se añadirán a los gastos que hay que pagar al notario. El importe del préstamo hipotecario concedido determina la cuantía de estas comisiones. Pida más información a su banco.
Si la propiedad se vende antes de que finalice el periodo del préstamo, el Banco retirará la hipoteca de la Oficina Hipotecaria, lo que generará nuevos gastos.
Saldo pendiente y seguro de invalidez
Para garantizar el reembolso en caso de fallecimiento o invalidez, el banco probablemente le pedirá que contrate un seguro de fallecimiento/invalidez, calculado sobre el importe del capital pendiente . Este seguro cubrirá el reembolso del préstamo en caso de fallecimiento o invalidez del comprador o compradores antes de que finalice el plazo. Le aconsejamos que contrate este seguro. En determinadas condiciones, estas primas de seguro pueden deducirse a efectos fiscales.
En la página web del Banco ING puedes encontrar un simulador que te permitirá calcular el coste de tu hipoteca de forma muy sencilla, en función del importe total de tu proyecto de compra de vivienda y de tu aportación personal. También podrás calcular las cuotas que tendrás que pagar cada mes, en función del crédito que contrates.
Otras herramientas de cálculo de propiedades
En el sitio web Nexvia.lu, en la sección “Herramientas”, encontrará varias herramientas que le permitirán Calcule su proyecto de adquisición de inmuebles: costes y gastos mensuales de adquisición. También puede valorar si es mejor vender o alquilar su casa, o qué propiedad puede permitirse comprar en función de sus ingresos.
Para invertir en inmuebles en Luxemburgo, nuestros enlaces favoritos:
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