Un sistema basado en dos escalas distintas
El bonus-malus es una práctica europea que se supone que fomenta el comportamiento responsable de los coches al aumentar la prima seguro de coche en caso de accidente de coche con culpa.
En Luxemburgo, la mayoría de las aseguradoras han optado por aplicar dos baremos distintos; no es raro que un asegurado tenga dos niveles de bonus-malus para distintos tipos de siniestros:
- El baremo de bonus-malus de Responsabilidad Civil. Evoluciona en caso de daños causados a un tercero a raíz de un accidente responsable. Este baremo es legal; todas las compañías de seguros están sujetas a las mismas normas en lo que respecta a la variación del grado de bonificación-malus y al aumento de las primas de los seguros de automóviles.
- La escala de bonus-malus por daños materiales. Cambia en función de los daños causados a su propio vehículo. No existe un marco legal: cada compañía de seguros establece sus propias normas.
En ambos casos, se trata de accidentes responsables. Los daños causados por las inclemencias del tiempo, el derribo de un animal, la rotura de lunas, el robo o las averías no afectan a la tasa de bonificación-malus, aunque estén cubiertos por la aseguradora.
Un sistema más ventajoso que el de nuestros vecinos
En Luxemburgo, la tasa de bonus-malus sólo se aplica a la cobertura en cuestión: a la cobertura de Responsabilidad Civil si se trata de un accidente responsable de un tercero, a la cobertura de Daños Materiales si se trata de daños causados a su propio vehículo.
En pocas palabras, un malus sólo aumenta una parte de la prima del seguro, no toda, por lo que los aumentos suelen ser más suaves que en Francia, por ejemplo.
¿Cómo cambia la prima del seguro?
La escala de bonificación-malus de la responsabilidad jurídica va de -3 (mejor bonificación) a 22 (mayor malus). 11 es el grado básico asignado a un nuevo conductor.
Con el paso de los años y el número de siniestros, la prima de la cobertura de responsabilidad civil ha evolucionado de la siguiente manera:
Por cada accidente con culpa, su grado aumenta en 3 puntos al año siguiente. Por el contrario, cada año sin siniestros le hace bajar 1 grado.
Tomemos el ejemplo de un conductor que empieza con 11: tras 5 años sin accidentes con culpa, su nivel ha subido a 6. Luego, en el sexto año, provoca un accidente; esto lo eleva a 9.
Reclamar una bonificación obtenida en el extranjero
Ha llegado a Luxemburgo y se pregunta si es posible conservar la prima adquirida durante tantos años en el extranjero. Depende de su país de origen. Los sistemas son diferentes, pero son posibles las equivalencias con Francia, Bélgica, Alemania y Portugal.
Todo lo que necesita es un certificado de bonus-malus de su anterior compañía de seguros.
